近日，兩高發(fā)布了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，對高利貸、套路貸形成威懾。借錢周轉(zhuǎn)是日常生活中很常見的現(xiàn)象，大家怎樣才能夠避免套路貸?

　　現(xiàn)在除了當(dāng)面借錢，很多借款是在網(wǎng)上發(fā)生的，這個(gè)時(shí)候大家就要注意各種套路了。根據(jù)《意見》，砍頭息、手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等隱藏費(fèi)用都要計(jì)入實(shí)際年利率中。

　　比如申請12期借款3000元，共還款4080元，此時(shí)年利率為36%。但資金到賬后，借款人又被要求繳納服務(wù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用360元，那么實(shí)際年利率則變?yōu)?8%，這就屬于高利貸。此外，放貸人有時(shí)還會(huì)通過砍頭息套路借款人。比如申請12期借款3000元，還款4080元，但放款人以各種理由預(yù)先扣除900元，借款人實(shí)際到賬只有2100元。這扣掉的900元也要記入利息，計(jì)算后也屬于高利貸范疇。

　　親友之間經(jīng)常會(huì)拆解周轉(zhuǎn)，這時(shí)候也會(huì)涉及到利息，如果借錢利息超過36%，出借人會(huì)被定性為“非法放貸”處理嗎?

　　比如，著急買房，小張向表哥借了30萬，約定利息15萬，一年歸還。小張一算，利息超過了36%。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，超過36%的利息部分可以起訴不還。另外，根據(jù)兩高《意見》，只要表哥不向不特定人群放款，他的出借行為不構(gòu)成非法經(jīng)營罪。文/譚雅文【編輯:郭澤華】